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关于柜面涉赌涉诈取现业务的案例分析

更新时间:2024-10-01 01:38:01

  近日,有两位年轻人至建行合肥金寨路支行办理现金取款业务,两位客户分别至两个窗口要求取款,取款金额均为40000元整。其中一位客户持有中职卡取现。

  柜面工作人员查询账户交易流水,发现资金刚入账就取款,询问是否认识汇款人,客户均称对方为自己家亲戚,是自己的阿姨和叔叔。两位客户的答复较为相似,引起柜面人员注意,于是呼叫营运主管核实。经系统查询汇款人客户信息发现汇款人年龄在20岁左右,与客户所说的阿姨和叔叔身份不符。询问取款用途时,客户称需要付彩礼,询问年龄这么小就订婚,客户声称农村里订婚都早,问支付彩礼有没有聊天记录佐证,客户称NG体育电子游戏官网都是听从父母亲安排的自己并不清楚。询问两个窗口客户是否互相认识时,两位客户均称自己并不认识对方。最后两位客户见问题已无法回答相继拿起银行卡离开网点。营运主管追出去查看,发现两位客户与远处停留人员汇合后离开网点。经分析这是一起典型的柜面涉赌涉诈取现转移诈骗资金的洗钱案件。

  1.两位客户年龄较小,分别为18岁、19岁,其中一人持中职卡,说明两位客户还是在校学生;

  2. 账户交易一直为小金额消费使用,突然入账几万元后短时间内取款,取现金额低于50000元,规避柜面取现需预约的规定;

  3. 客户不清楚交易对手信息,称20岁的汇款人为自己的阿姨,核对与“阿姨”的聊天记录时,客户说是电话联系没有记录,询问汇款人20岁怎么会是你的阿姨时,客户称不是真的阿姨,是父亲联系的媒人。说明客户完全不认识对方,出借银行卡并受他人指使取款。

  随着各金融机构对银行账户开立及使用管控较严,犯罪分子已无法通过传统的方式电子银行转移涉案资金。通过对以往涉案账户特征分析得知,柜面取现转移资金的涉案账户总占比激增,柜面取金交易已成犯罪分子常用手段。

  网点需常态化开展反诈培训,柜面人员作为第一发现人,应加强合规教育和涉赌涉诈案例学习,提高发现客户异常行为能力,充分利用系统弹屏提示查询客户信息及银行卡流水和状态,做到笔笔业务核实,不给犯罪分子有机可趁的机会。总结成功堵截案例经验,加大宣传推广;对反面典型要及时组织警示教育,提高柜面全员风险警觉度和案件堵截能力。返回搜狐,查看更多

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