关于疑似出借个人账户参与洗钱的案例分析

　　ng体育官网入口注册近日，建行合肥天鹅湖支行在进行日常反洗钱尽职调查时，发现某客户账户近期资金交易频繁且符合洗钱可疑特征，账户自今年1月起，小额试探易后，流水笔数突增，日均达20笔向上，呈现明显的分散转入、集中转出特点且日收支金额基本相同。工作人员随即拨打客户系统预留联系电话，客户首次接听，表示需要询问一下他人并挂断电话，支行判定卡片非本人操作，遂对账户进行管控处理，并尝试再次拨打客户电话。通过多次沟通，支行了解到，客户对账户流水资金用途及交易对手完全不知情，仅因有贷款需求遂找到贷款中介公司，中介公司以增加流水为由，替客户保管卡片及密码，并声称两个月左右便可以申请约30万贷款资金。工作人员立即向客户普及反洗钱相关知识，并告知客户可能有参与洗钱的风险，客户最终了解到严重性，愿意配合管控工作，并表示以后会以正确渠道获取贷款。

　　1.账户非本人使用，交由中介公司代为保管，交易资金来源未知，且多为跨行转账，有意增加交易背景排查难度，存在较大的洗钱风险。

　　2,该账户每日非柜面业务笔数众多，每日转入、转出金额基本一致，交易呈现明显的分散转入、集中转出特点，账户基本不留余额，过渡性质明显。

　　加强对各类异常交易的日常监测分析，一旦排查发现符合明显可疑交易特征的客户，及时了解账户使用情况，做出相对应处理。

　　以可疑账户的交易对手中重点账户为抓手，做好延伸排查工作，一点到面的提升排查覆盖度。

　　提高员工对异常客户的识别能力，明确风险防范措施和流程，能够更早识别风险、阻断风险；同时，在业务办理过程中积极为客户客户普及反洗钱知识，强调账户出借、出租、出售危害性，提升客户对于风险的辨别能力。返回搜狐，查看更多